وكالة تحصيل ديون في السعودية: مهامها وطريقة اختيارها

تحصيل الديون هو عملية مهمة فى العالم الاقتصادية والمالي، حيث يتعامل الأفراد والشركات مع المديونين الذين يملكون مستحقات مالية عليهم، كما تتنوع أسباب الديون ومصادرها سواء كانت قروض بنكية، أو فواتير غير مسددة أو عقود مالية غير ملتزم بها، وتحمل عملية تحصيل الديون أهمية كبيرة للأفراد والشركات والذي يدفعهم للتعامل مع وكالة تحصيل ديون موثوقة تدعمهم في قضيتهم وتسترد لهم المبالغ المستحقة.

سنستكشف في هذا المقال، ما هي وكالة تحصيل الديون وما دورها وأهميتها للأفراد والشركات في السعودية، كما سنتطرق للإجراءات المتبعة في عملية تحصيل الديون ودور الوكالات في دعم الأفراد والشركات.

ما هي وكالة تحصيل الديون في السعودية؟

وكالة تحصيل الديون: هي المؤسسات التمويلية المساندة والمرخصة من قبل البنك المركزي السعودي تبعًا لقواعد ترخيص الأنشطة الداعمة لأنشطة التمويل في المملكة العربية السعودية، والتي يعتمد دورها على تحصيل الديون التابعة لجهات التمويل. تقوم بتحصيل الديون من الأفراد نيابةً عن جهات التمويل العامة والخاصة، وتقوم وكالة تحصيل الديون في السعودية بأخذ مقابل ربحي من من المبلغ الذي تم تحصيله؛ وذلك لأن لديها ما يكفي من الخبرة والمقدرة على تحصيل جميع أنواع الديون أياً كان نوعها من ديون مستحقة أو متأخرة أو معدومة.

تقوم وكالة تحصيل الديون العثمان بدور فعال في تحصيل الديون المتعثرة للأفراد والشركات في السعودية، وتقدم حلول قانونية احترافية في التعامل مع مختلف قضايا الديون بكفاءة من البداية وحتى إتمام عملية التحصيل والسداد.

مهام وكالة تحصيل الديون

لقد بينت المادة 18 من قواعد الترخيص للنشاطات المساندة للتمويل أنه من مهام وكالة تحصيل الديون ما يلي : 

• وضع السياسات والإجراءات الداخلية التي تتبع القواعد والاقتراحات الصادرة عن البنك المركزي السعودي، بالإضافة إلى باقي الأنظمة الأخرى.
• إنشاء سياسات رسمية مكتوبة يتم اعتمادها من أعلى سلطة رقابية، وتشمل هذه الوثائق قواعد التنظيم الداخلي، والقيادة، وإدارة المخاطر، والامتثال، وتوزيع المهام، والموارد البشرية.

وفيما يتعلق بمتطلبات أمن المعلومات والجرائم المالية، فقد نصت المادة 19 من قواعد الترخيص والأنشطة المساندة لنشاط التمويل على أن وكالة تحصيل الديون في السعودية مكلفة بالآتى: 

• تلتزم وكالة تحصيل الديون بما يطلبه البنك المركزي السعودي فيما يتعلق بأمن المعلومات.
• يقع على عاتق وكالة تحصيل الديون الالتزام بالمتطلبات القانونية والتأمين الواردة في قانون مكافحة غسل الأموال وقانون مكافحة جرائم الإرهاب وتمويله واللائحة التنفيذية الخاصة بهما، والقواعد والإرشادات الخاصة بهما والتي يحددها البنك المركزي بما يتناسب مع طبيعة نشاط الوكالة وحجمها ومستوى الخطورة التي تشكلها، بالإضافة إلى الالتزام بالأنظمة الصادرة عن البنك المركزي بشأن الجرائم المالية.

تقوم شركة العثمان بدور وكالة تحصيل الديون بشكل احترافي عن طريق تقديم صحيفة دعوى مطالبة مالية بهدف استرداد المبالغ المستحقة سواء أكانت من الأفراد، الشركات، البنوك أو الجهات الحكومية.

إجراءات وكالات تحصيل الديون في السعودية

يجد أن تسير عملية تحصيل الديون وفقاً لإجراءات محددة و ممنهجة، ومن هذه الإجراءات ما يلي: 

• لابد أن تمتلك وكالة تحصيل الديون في السعودية جميع المعلومات التي تخص الديون من جهات التمويل والتي يتم تحصيل الدين لصالحها.
• عمل جلسة مفاوضة مع المدين، ففي هذه المرحلة، يجب استخدام مهارات التفاوض والإقناع لسداد الدين بطريقة تصب في مصلحة المدين، والهدف الأساسي هو عرض التفاوض والتوصل إلى حل ومن ثم إقناع المدين بمزايا الحل الذي تم التوصل إليه. 
• استخدام مهارات التواصل مع المدين، والثقة في معالجة الأمور من خلال نقل الأفكار أو المعلومات أو الرسائل المكتوبة أو الشفهية المصحوبة بتعابير الوجه ولغة الجسد، ويعد ايضاً من أهم الوسائل وأكثرها فعالية هي الدبلوماسية والحزم أثناء المعاملة فمن خلال هذه المهارة يستطيع الإنسان التعبير عن نفسه والدفاع عن وجهة نظره بكفاءة مع احترام حقوق الآخرين، بالإضافة إلى ذلك فإنه يعد من المهم مراعاة  الحالة النفسية للمدين فهى التى تمكنه من الوصول بسرعة إلى خطة سداد الديون المتأخرة عندما يعتقد العميل أن ذلك في مصلحته، ولديه القدرة على الموازنة بين المخاطر.
• التحكيم بين جهات التمويل والمدين فهذا يساعد في التوصل إلى حل المشكلة دون اللجوء إلى الجهات الحكومية. 
• في حالة فشل جميع الطرق الودية في تحصيل الدين، تستطيع رفع دعوى مطالبة مالية لدى المحكمة المتخصصة ولكن بعد موافقة وكالة تحصيل الديون أولاً، وبعد الحصول الحكم القضائي فإن المدين يكون ملزم بالسداد ويتم تحصيل الديون لصالح جهات التمويل السعودية.
• تتم متابعة الحكم القضائي الذي يقع على عاتق المدين تنفيذه لصالح جهات التمويل.
• في حالة قيام المدين بالهرب فإنه يتم اتخاذ إجراءات فورية بهدف الحصول علي الدين.

متى تحتاج الشركات للتعاقد مع وكالة تحصيل ديون؟

تحتاج الشركات إلى التعاقد مع وكالة تحصيل ديون في الحالات التي يتأخر فيها العملاء عن سداد المستحقات المالية بعد انتهاء فترة السداد المحددة، والتي غالبًا ما تكون خلال 30 يومًا من إصدار فاتورة الشراء.

آلية التصعيد النموذجية:

1. التذكير الأول: تُرسل الشركة تذكيرًا للعميل بدفع المستحقات بعد تجاوز تاريخ السداد.
2. التذكير الثاني: إذا لم يتم السداد، يُعاد إرسال تذكير آخر مرفقًا برسوم إضافية.
3. الامتناع عن السداد: في حال استمرار التأخير، تستعين الشركة بوكالة تحصيل ديون في السعودية لاسترداد حقوقها المالية بالطرق القانونية.

كما يحق للشركات قانونيًا التوجه مباشرة إلى وكالة تحصيل ديون دون الحاجة إلى إرسال تذكيرات مسبقة، خاصة إذا كانت العلاقة التعاقدية تتيح ذلك. حيث تقدم الوكالة نموذج صحيفة دعوى تجارية بهدف استرداد الدين بكفاءة وفي أسرع وقت وأكبر نسبة تحصيل.

كيف يمكن لوكالة تحصيل الديون دعم الأفراد والشركات؟ (4 مميزات لا غنى عنها)

هناك بعض المميزات التي ستحصل عليها إذا قمت بالاستعانة بوكالة تحصيل الديون وهى:

• توفير الوقت والجهد

عند قيام الأفراد والشركات بالاستعانة بوكالة تحصيل الديون، يمكنهم توفير الوقت والجهد المبذول في التعامل مع الافراد المتأخرين في السداد للحصول علي حقوقهم المالية، وهذا يمنح الشركات الوقت الكافي للتركيز على الأعمال الأساسية للشركة بدلا من تضيع الوقت في مطالبة العملاء بالسداد.

• المهارة والخبرة في التعامل مع المدينين

إن وكالة العثمان لتحصيل الديون بالرياض تتميز بالمهارة والخبرة والجدية وفن التعامل مع العملاء المتأخرين في السداد، وأيضا لديها القدرة على اتباع أساليب متعددة من شأنها إقناع العملاء بسداد المبالغ الواجب عليهم، وهذا يمنح الشركات فرصة أكبر في الحصول علي حقوقهم المالية من العملاء.

• توفير المال

 عند قيام الشركات بالاستعانة بوكالة تحصيل الديون في السعودية، فإنها تقوم بتوفير المصاريف الخاصة بإدارة عملية التحصيل بشكل مباشر.

• تحصيل أعلى نسبة من الدين المستحق

تتمتع وكالات تحصيل الديون بخبرة واسعة في استخدام الأساليب القانونية والودية الأكثر فاعلية، مما يزيد من فرص استرداد المبالغ المالية بنسبة أعلى مقارنة بمحاولات التحصيل الذاتية. وبفضل خبراتها المتخصصة، تستطيع الوكالة التعامل مع أنواع مختلفة من الديون، بما في ذلك المتعثرة أو المعدومة.

كيفية اختيار أفضل وكالة تحصيل ديون في السعودية؟

عليك التأكد من أن الوكالة مرخصة من البنك المركزى والتأكد كذلك من أن  سريان الترخيص تكتب مراجعته جيدا، فعند اختيار وكالة تحصيل ديون يجب أن تأخذ فى الاعتبار عدة معايير لضمان اختيار الشريك الأنسب لتلبية احتياجاتك وضمان تحصيل الديون بفاعلية، وإليك بعض المعايير التي يجب أن تنظر إليها: 

• الخبرة والسمعة: تحقق من سجل الوكالة فى مجال تحصيل الديون وتقييم السمعة العامة لديها، قد تحتاج إلى البحث عبر المراجعات و التوصيات من العملاء السابقين.

• التخصص في مجال الديون: تأكد من أن الوكالة لديها تجربة فى تحصيل الديون في الصناعة التي تنتمي إليها، يمكن أن تختلف الاستراتيجيات والمتطلبات بين الصناعات.

• التراخيص والتصاريح: تحقق من أن الوكالة مرخصة ومعترف بها قانونياً لتنفيذ أنشطة التحصيل فى منطقتك او بلدك.

• التكلفة والهيكلية التعاقدية: قارن تكاليف الخدمات بين مقدمي خدمات التحصيل المختلفين واستفسر عن هيكلية التعاقد وكيفية تحديد الأتعاب.

• التكنولوجيا والأمان: اطلب معلومات حول التقنيات والأدوات التي تستخدمها الوكالة في تحصيل الديون وكيفية حماية البيانات والخصوصية.

• شبكة التغطية: تحقق من قوة وكفاءة شبكة التغطية الجغرافية للوكالة لضمان توفر الخدمات فى المناطق التى تحتاجها.

• مرونة الخدمة: تأكد من أن الوكالة تقدم خدمات مرونة ومخصصة تلبى احتياجات عملك الخاصة.

• التقارير والرصد: أسأل عن نوع التقارير والمعلومات التي ستتلقاها حول تحصيل الديون وكيفية متابعة الأداء.

• الاتصال والتواصل: تأكد من وجود خطوط اتصال فعالة وسهولة التواصل مع الوكالة للحصول على معلومات حول حالة التحصيل.

• الشروط والضمانات: اقرأ بعناية شروط العقد والضمانات المقدمة من الوكالة للتأكد من الالتزام بالتفاهمات. 

تبحث عن شركة تحصيل ديون موثوقة بالرياض والسعودية؟ تواصل الآن مع خبراء شركة العثمان واحصل على دعم قانوني مميز من البداية وحتى استرداد ديونك المستحقة.

ما هي أفضل وكالة تحصيل ديون في السعودية؟

إذا كان لديك نزاع يتعلق بالمطالبات المالية والديون وتريد اللجوء إلى التقاضي فلا تتردد في التواصل مع آل عثمان، أفضل وكالة تحصيل ديون بالرياض والسعودية؛ وذلك لأن لديهم خبراء قانونيين تمتد خبرتهم لأكثر من 15 سنة في الأنظمة التجارية كما تتجاوز خبرات طاقم العمل لديهم من المستشارين لأكثر 22 سنة في الأنظمة السعودية وتحصيل الديون.

فإذا كنت تبحث عن شركة تحصيل ديون موثوقة بالرياض والسعودية؟ تواصل الآن مع خبراء شركة العثمان واحصل على دعم قانوني مميز من البداية وحتى استرداد ديونك المستحقة.

رقم التواصل السريع: +966535008888

بريد التواصل للشركات: [email protected]

أسئلة شائعة

ما هو الدور الرقابي للبنك المركزي السعودي على وكالات تحصيل الديون؟

يتمثل الدور الرقابي للبنك المركزي في وضع إجراء الرقابة أو التفتيش على مقر المنشأة، وإجراء مقابلات مع موظفيها، ومراجعة أنظمتها وإجراءاتها وسجلاتها،كما يجوز للبنك المركزي السعودي أيضًا تعيين طرف ثالث لاتخاذ أي إجراء على نفقة وكالة تحصيل الديون في المملكة العربية السعودية.

ما هي مدة سريان ترخيص وكالة تحصيل الديون في السعودية؟

لقد نصت المادة 13 أن المدة الزمنية التي تمنحها وكالة تحصيل الديون في السعودية هي 3 سنوات وللبنك المركزي حق التجديد.

خاتمة

في الختام، يمكننا أن نستنتج أن الاستعانة بوكالة تحصيل ديون في السعودية هي عملية مهمة فى العلاقات التجارية والمالية؛ إذ أن إدارة الديون بذكاء واحترافية تساعد الأفراد والشركات على تحقيق التوازن المالى وضمان استدامة الأعمال والمشاريع. يمكنك المبادرة بالتعاون مع شركة العثمان كأفضل وكالة تحصيل ديون بالرياض للحصول على دعم قانوني في استرداد الأموال المستحقة.