كيفية توثيق الدين في السعودية: الشروط، الإجراءات، والوسائل الإلكترونية

يعد توثيق الدين من أهم الوسائل التي يتم استخدامها من قبل الأفراد لإثبات الدين أمام القضاء في حالة حدوث أي منازعة أو خلاف متعلق بالدين، التوثيق هو عملية ذات أهمية كبيرة في حفظ الحقوق المالية وتساعد في تقليل النزاعات وضمان الالتزامات بين الأفراد ، ويعد إثبات الدين أو توثيقه من أهم الطرق التي تلزم المدين بالسداد وعدم إنكار قيمة الدين أو ميعاد السداد، وقام النظام السعودي بتوثيق الدين حتى يرفع الحرج عن الدائن عند المطالبة بحقه، وذلك نتيجةً لما تسعى له المملكة العربية السعودية جاهدة لتحقيق العدالة والمحافظة على حقوق الأفراد.

في هذا المقال سوف نتحدث عن طرق إثبات الدين وكيفية توثيقه الكترونياً، فإذا كنت بحاجة لمعرفة الكثير حول هذا الموضوع تابع قراءة المقال وستجد دليلا شاملاً متعلق بهذا الموضوع.

ما هو توثيق الدين

توثيق الدين هو الإجراء الذي يتم بموجبه تسجيل الالتزامات المالية بين الدائن والمدين بشكل رسمي ومعتمد. توثيق الدين يهدف إلى منع المدين من إنكار دينه، ويهدف أيضا إلى رد دعوى عدم حلول أجل الوفاء بالدين. فإن توثيق الدين يعتبر وسيلة أساسية لإثبات أصل الدين المتنازع فيه.

اقرأ ايضا: يعتبر عقد المقاولات العامة من أهم العقود التي يسأل عنها كثير من الناس، ويمتاز بكونه عقداً مستقلاً، حيث لا يكون المقاول تابعاً لصاحب العمل أو نائباً عنه بأي شكل من الأشكال، وربما يحدث بعض المنازعات الخاصة بهذا النوع من العقود وقد تحتاج الأطراف المتنازعة معرفة ما هي جهة الاختصاص في قضايا المقاولات. 

طرق توثيق الدين في السعودية: 

• هناك طرق يدوية؛ من خلال كتابة سندات دين يدويين وموقعة من قبل كلا الطرفين مثل السند لأمر او الشيك او الكمبيالة وغيرها.
• والإقرارات المكتوبة ؛ ومنها الإقرار بالدين عبر منصات عبر المنصات الإلكترونية مثل منصة ناجز. 

إن خدمة الإقرار بالدين على منصة ناجز هي خدمة إلكترونية تستخدم لتوثيق الديون وتسهيل الإجراءات القانونية. هدفها الأساسي تبسيط عملية إقرار الديون والمستحقات المالية بين الأفراد. وتوفر المنصة بيئة آمنة وموثوقة للدائن والمدين يمكن من خلالها تبادل المعلومات والتواصل بشأن المبالغ المستحقة. 

شروط استخدام خدمة الإقرار بالدين عبر ناجز:

1. ان يكون عُمر جميع أطراف الإقرار أعلى من 18 سنة. 
2. ألا يكون أحد أطراف الإقرار قاصر عقلاً. 
3. أن تكون الوكالة سارية المفعول في حال كون مقدم الطلب وكيل. 
4. أن يكون مجموع مبالغ الإقرارات بدين لا يتجاوز 3 مليون ريال بالعام الهجري الواحد. 
5. ألا يتجاوز عدد الإقرارات بدين 5 إقرارات بالعام الهجري الواحد.

• توثيق إلكتروني؛ ويتم من خلال تطبيقات معتمدة مثل “تطبيق الموثق” والذي يتيح تسجيل الديون إلكترونياً بطرق موثوقة.

يمكنك توثيق الدين الكترونياً من خلال تطبيق الموثق بإتباع بعض الخطوات الآتية: 

• الدخول على تطبيق الموثق. 
• اختيار خدمة الإقرار بالدين. 
• تحديد المكان الذي تتم فيه عملية التوثيق. 
• اختيار عرض الموثق المناسب، حيث يقوم هذا الموثق بتسجيل بيانات الطرفين والشهادة على تسليم المبلغ. 
• تتم طباعة وثيقة رسمية لإثبات الدين بين الطرفين.

اقرأ أيضا : مع تزايد الاهتمام العالمي بالاستثمار في الشرق الأوسط، المملكة العربية السعودية تبرز كوجهة رئيسية للمستثمرين الأجانب، مدعومة برؤية 2030 الطموحة ، تجعل المستثمرين الأجانب يزيدو من البحث حول شروط المستثمر الأجنبي في السعودية ، حتى يقومو بالاستثمار الناجح بالمملكة.

أنواع التوثيق :

• الشيكات: عادة يتم اللجوء لاستعمال الشيك كوسيلة ضمان في توثيق الديون خاصة في حالة تأخر المدين في السداد عند حلول تاريخ استحقاق الدين، ولأن الشيك يعتبر وسيلة للوفاء بالدين وليس وسيلة لضمان فإن الضمان لا يعد من وظائف الشيك، وفي حالة حصول حامل الأوراق على شيك بدون مقابل أو بمقابل زهيد لا يكفي لسداد قيمة الدين وكان قد قام بذلك تعمدا منه، فإنه يعد مخالفا لنظام الأوراق التجارية في السعودية.
• والسندات لأمر : 

السند لأمر أحد أنواع التوثيق المالي وهو عبارة عن “صك يتعهد بموجبه محرره (المدين) بأن يقوم بدفع مبلغ معين في تاريخ معين أو قابل للتعيين أو بمجرد الاطلاع إلى شخص آخر (الدائن)”. أي أن المدين يقوم بكتابة ورقة وفق شروط شكلية معينة يتعهد فيها بدفع مبلغ من المال في وقت معين للدائن. وتخضع هذه الورقة للضمانات النظامية نفسها والتنفيذ الجبري للكمبيالة.

فإن السند لأمر يعد أداة ضمان وفاء الدين إذا حل موعد سداد الدين، ويشمل تعهداً من محرر السند بدفع مبلغ مالي محدد لحساب شخص يسمى المستفيد، وهناك بعض البيانات المهمة التي يشتمل عليها السند لأمر، ومنها:

• كتابة كلمة (سند لأمر) في أول السند وباللغة التي يتم كتابة السند بها.
• تعهد صادر من المدين بسداد مبلغ مالى محدد ولابد أن يكون التعهد غير معلق على شرط .
• تاريخ الإستحقاق.
• محل  الوفاء بالدين.
• إسم الشخص الذي يجب سداد الدين لحسابه.
• وقت إنشاء السند ومحل الإنشاء.
• توقيع محرر السند.

اقرأ أيضا: التستر التجاري يمثل تحديًا كبيرًا في البيئة التجارية، ويأتي بعدة أشكال مختلفة. لفهم ما هو التستر التجاري وأنواعه وتأثيراته على الأعمال، من المهم الاطلاع على القوانين والتدابير الرادعة. يشمل التستر التجاري ممارسات مثل استخدام أسماء الغير والتلاعب بالمستندات لإخفاء الأنشطة غير القانونية أو غير المصرح بها. التعرف على هذه الأنواع وفهم العقوبات المرتبطة بها يساعد في تعزيز الشفافية والنزاهة في السوق.

• الإقرارات المكتوبة: الكتابة تمثل دورا في غاية الاهمية في إثبات كافة المعاملات المالية التي تحدث بين الأفراد، إضافة إلى أن المشرع السعودي قد ذكر في نظام المرافعات أن هناك طريقتين لإثبات الدين إما بالكتابة وإما أن يوثق في ورقة عادية أو ورقة رسمية، وما يميز بينهما أن الوثيقة الرسمية هي التي تصدر من خلال موظف عام يقوم بإثبات ما يتلقاه من أصحاب الشأن حسب ما يمليه عليه اختصاصه و وفقا للأوضاع النظامية. 

أما الوثيقة العادية هي التي تحتوي على توقيع الشخص الذي صدرت منه أو الختم الخاص به أو بصمته، ثم يقوم بالإشهاد على هذه الوثيقة في ورقة أخرى ليمنحها قوة إضافية عند الإثبات أمام القضاء أو عند إنكار المدين للدين.

لكي يتمكن الدائن من الحصول على إقرار رسمي بالدين لابد أن يتوجه كلاً من الدائن والمدين لطلب توثيق الدين في محرر رسمي من خلال كاتب العدل لأنها من اختصاصاته وذلك حتى يستطيع كلا الطرفين ضمان حقوقهم. 

ونوضح أيضا أن الأوراق الصادرة من كاتب العدل بموجب اختصاصه تكون لها قوة الإثبات أمام القضاء، ويجب العمل بمضمونها أمام المحاكم بدون أي دليل إضافى، ولا يجوز الاعتراض عليها أو الطعن فيها إلا إذا خالفت النصوص الشرعية أو تم تزويرها. 

وإذا دار الشك فى المحكمة حول صحة الورقة يكون من حقها أن تسأل الموظف المسؤول عن إصدار هذه الورقة حتى يوضح الحقيقة.

أهمية توثيق الدين

توثيق الدين له دور كبير في حماية الحقوق المالية للطرفين ويقوم بتسهيل إجراءات المطالبة في حالة النزاع ، ويهدف إلى تحسين الثقة والشفافية بين التجار في معاملاتهم التجارية. كما يهدف إلى منع المدين من إنكار الدين الخاص به .  

إذا كنت بحاجة لنصيحة حول معاملاتك التجارية فيمكنك اللجوء لافضل محامي تجاري بالرياض.

خطوات توثيق الدين إلكترونيا عبر منصة ناجز

1. يتم تسجيل الدخول على بوابة ناجز بحساب النفاذ الوطني. 
2. ثم اختر جميع الخدمات الإلكترونية. 
3. عليك اختيار باقة (الوكالات والإقرارات). 
4. وبعدها تقوم بالدخول إلى خدمة (الإقرار بدين). 
5. ثم الضغط على (تقديم طلب جديد). 
6. تقوم بعد ذلك بإدخال بيانات الإقرار.
7. ثم الضغط على أيقونة (اعتماد). 
8. يتم إشعار المستفيد برسالة نصية برقم الطلب.

هناك بعض النصائح لتجنب الأخطاء عند توثيق الدين:

• جب على الطرفين ذكر كافة الشروط المالية بوضوح تام داخل وثيقة الدين. (مثل اسم المدين وتوقيعه وجنسيته، رقم الأحوال المدنية الخاص به ، عنوانه ، رقم حسابه البنكي ، اسم البنك واسم الضامن وتوقيعه)
• يجب عليهم أيضا استخدام خدمات موثوقة ومصدق عليها من وزارة العدل لضمان صحة التوثيق. (مثل منصة ناجز الإلكترونية او تطبيق الموثق) .
• يجب عليك استشارة محامي متخصص في الديون لضمان قانونية الإجراءات لما لديهم من خبرة كافية حول القوانين والإجراءات التي تتعلق بذلك المجال . 

الأسئلة الشائعة

وفي الختام توصلنا إلى أن توثيق الدين يعتبر امراً ضروريا في المملكة العربية السعودية لضمان العدالة والشفافية في المعاملات المالية والدينية، وعن طريق اتباع الإجراءات القانونية التي ذكرناها والتعاون مع الجهات المختصة، يمكن للأفراد والمؤسسات الحصول على توثيق قانوني صحيح للديون، كما أن هذه الخطوات تقوم بتعزيز الثقة بين أطراف التعاقد وتساهم في بناء بيئة أعمال اقتصادية مستقرة وموثوقة في المملكة ، وإذا أردت توثيق الدين بشكل قانوني فعليك الاستعانة بمحام مختص بالقضايا المالية، ومن أفضل شركات المحاماة في المملكة شركة محاماة آل عثمان وذلك لأنه يضم مجموعة من المتخصصين دامت خبرتهم لسنوات فلا تتردد بالتواصل معهم.